Die besten Kreditkarten in Österreich:

In einer zunehmend bargeldlosen Welt ist die Wahl der richtigen Kreditkarte wichtiger denn je. Ob beim Online-Shopping, auf Reisen oder im Alltag – eine passende Kreditkarte kann Ihnen nicht nur Flexibilität und Sicherheit bieten, sondern auch zahlreiche Vorteile wie Versicherungen, Bonusprogramme und Gebührenfreiheit ermöglichen.

Österreichische Banken und Kreditinstitute bieten eine Vielzahl an Kreditkarten an – von klassischen Einsteigerkarten bis hin zu Premiumprodukten mit exklusiven Leistungen. Doch welche Kreditkarte passt zu Ihrem Lebensstil und Ihren finanziellen Bedürfnissen?

In diesem umfassenden Leitfaden werfen wir einen detaillierten Blick auf die besten Kreditkarten, die derzeit in Österreich erhältlich sind: Santander Visa, Erste Bank (Sparkasse) Kreditkarte, Advanzia Mastercard Gold, Schoellerbank Visa Infinite und die Volksbank Visa Card.

1. Santander Visa Karte

Die Santander Consumer Bank hat sich in Österreich als Anbieter innovativer und fairer Finanzprodukte etabliert. Mit ihrer Visa Kreditkarte bietet sie ein solides Angebot für all jene, die eine günstige und flexible Karte mit transparenten Konditionen suchen.

Allgemeine Informationen und Besonderheiten

Die Santander Visa Karte punktet mit einer kostenlosen Jahresgebühr, ohne versteckte Kosten, und ist ideal für Studierende, Berufstätige und Reisende. Besonders hervorzuheben ist die 0 % Zinsen-Funktion bei monatlicher Rückzahlung sowie die Möglichkeit, weltweit gebührenfrei Bargeld abzuheben.

Werte, Gebühren und Kosten

• Jahresgebühr: 0 €
• Effektiver Jahreszins: ca. 7,62 %
• Bargeldabhebung: Weltweit kostenlos
• Fremdwährungsgebühr: Keine

Fristen und Konditionen

• Zahlungsziel: 28 bis 58 Tage zinsfrei
• Kreditrahmen: Bis zu 5.000 € (je nach Bonität)
• Mindestalter: 18 Jahre
• Wohnsitz: Österreich erforderlich

Beantragung

• Online auf santanderconsumer.at
• Identitätsprüfung via VideoIdent oder PostIdent
• Bonitätsprüfung erforderlich

Vorteile

• Gebührenfreie Nutzung weltweit
• Attraktive Rückzahlungsmodalitäten
• Reiseversicherung inklusive

Nachteile

• Kein Bonus- oder Cashback-Programm
• Relativ hoher Sollzins bei Teilzahlung

2. Erste Bank / Sparkasse Kreditkarte

Die Erste Bank bietet in Kooperation mit der Sparkasse verschiedene Kreditkartenvarianten an – darunter die S Visa Card Gold, die sich durch exklusive Leistungen wie Reiseschutz und Versicherungsschutz auszeichnet.

Allgemeine Informationen und Besonderheiten

Diese Karte ist perfekt für Personen, die viel reisen oder Wert auf zusätzliche Sicherheitsleistungen legen. Mit inkludierten Reiseversicherungen, Concierge-Services und Shopping-Versicherungen hebt sich die Karte deutlich von Basisangeboten ab.

Werte, Gebühren und Kosten

• Jahresgebühr: Ab 73,50 € (Classic) bis 90 € (Gold)
• Bargeldabhebung: Ab 3,50 € pro Abhebung
• Fremdwährungsgebühr: 1,2 %
• Effektivzins (bei Teilzahlung): Je nach Bankkondition

Fristen und Konditionen

• Zahlungsziel: Bis zu 30 Tage zinsfrei
• Kreditrahmen: Bis zu 10.000 €
• Bonität notwendig

Beantragung

• In einer Sparkassen-Filiale oder online
• Konto bei Sparkasse empfohlen
• Identitätsnachweis notwendig

Vorteile

• Umfassender Versicherungsschutz
• Kontaktloses Bezahlen
• 3D Secure für mehr Sicherheit

Nachteile

• Jahresgebühr relativ hoch
• Bargeldabhebung nicht kostenfrei

3. Advanzia Mastercard Gold

Die Advanzia Mastercard Gold ist eine der beliebtesten gebührenfreien Kreditkarten in Österreich – insbesondere wegen ihrer hohen Flexibilität und transparenten Kostenstruktur. Sie wird direkt von der luxemburgischen Advanzia Bank ausgegeben.

Allgemeine Informationen und Besonderheiten

Diese Karte ist dauerhaft gebührenfrei – ohne Jahresgebühr, ohne Auslandseinsatzentgelt und ohne Gebühr für Bargeldabhebungen. Dazu kommt ein integrierter Reiseversicherungsschutz, was sie ideal für Vielreisende macht.

Werte, Gebühren und Kosten

• Jahresgebühr: 0 €
• Bargeldabhebung: Kostenlos (ab dem Abhebungstag Zinsen)
• Auslandseinsatzentgelt: 0 %
• Effektiver Jahreszins: ca. 19,94 %

Fristen und Konditionen

• Zahlungsziel: Bis zu 7 Wochen zinsfrei
• Zahlung nur per Überweisung
• Keine Teilzahlung möglich

Beantragung

• Online unter advanzia.com
• Kein Gehaltsnachweis erforderlich
• Schnelle Zustellung

Vorteile

• Keine Jahres- oder Fremdwährungsgebühren
• Kostenloser Reiseversicherungsschutz
• Weltweite Akzeptanz

Nachteile

• Hoher Zinssatz bei verspäteter Zahlung
• Kein direkter Bankeinzug möglich

4. Schoellerbank Visa Infinite

Die Schoellerbank Visa Infinite ist eine exklusive Premium-Kreditkarte für Kunden mit hohen Ansprüchen. Sie richtet sich vor allem an wohlhabende Privatkunden mit Vermögensverwaltungskonto bei der Schoellerbank.

Allgemeine Informationen und Besonderheiten

Diese Karte bietet ein umfassendes Leistungspaket, das VIP-Flughafenzugang, Concierge-Service, Luxusreiseangebote und ein umfangreiches Versicherungspaket umfasst. Sie ist mehr Statussymbol als Zahlungsmittel und ein echtes Premiumprodukt.

Werte, Gebühren und Kosten

• Jahresgebühr: Auf Anfrage (meist mehrere Hundert Euro)
• Bargeldabhebung: Kostenlos an bestimmten Automaten
• Auslandseinsatzentgelt: Je nach Nutzung
• Effektivzins: Kaum relevant bei Zielkundengruppe

Fristen und Konditionen

• Zahlungsziel: Monatsweise Abrechnung
• Voraussetzung: Vermögensverwaltung bei Schoellerbank
• Bonität und persönliche Einladung

Beantragung

• Ausschließlich über die persönliche Betreuung bei der Schoellerbank
• Kein Online-Antrag möglich
• Diskretion und Service auf höchstem Niveau

Vorteile

• Exklusive Zusatzleistungen (Concierge, Lounge-Zugang)
• Weltweite Akzeptanz
• Exzellenter Kundenservice

Nachteile

• Nur für High-Net-Worth Individuals
• Kein öffentliches Preis-Leistungs-Verzeichnis

5. Volksbank Visa Card

Die Volksbank bietet verschiedene Kreditkartenvarianten, darunter die klassische Volksbank Visa Card und Visa Gold, die sich besonders durch solide Leistungen und gute Beratung auszeichnen.

Allgemeine Informationen und Besonderheiten

Die Visa Card der Volksbank richtet sich an Personen, die Wert auf österreichische Nähe, Service in Filialen und ein ausgewogenes Preis-Leistungs-Verhältnis legen. Die Gold-Variante beinhaltet darüber hinaus Versicherungspakete und höhere Verfügungsrahmen.

Werte, Gebühren und Kosten

• Jahresgebühr Classic: ca. 25–40 €
• Jahresgebühr Gold: ca. 60–75 €
• Fremdwährungsgebühr: ca. 1,5 %
• Bargeldabhebung: 3 % oder mind. 3,50 €

Fristen und Konditionen

• Zahlungsziel: Zinsfreie Frist je nach Vertrag
• Kreditrahmen: Individuell, bonitätsabhängig
• Regionale Unterschiede je nach Volksbank-Filiale

Beantragung

• Persönlich in einer Volksbank-Filiale oder online
• Konto bei der Volksbank erforderlich
• Bonitätsprüfung nötig

Vorteile

• Solide Konditionen
• Persönlicher Kundenservice
• Verschiedene Varianten wählbar

Nachteile

• Gebühren bei Abhebungen und Auslandseinsatz
• Unterschiede je nach Filiale

Vergleichstabelle der besten Kreditkarten in Österreich

Checkliste: So finden Sie die passende Kreditkarte

Beantworten Sie diese Fragen, um die für Sie optimale Kreditkarte zu finden:

• Wie oft nutze ich meine Kreditkarte im Ausland oder auf Reisen?
  Für Vielreisende: Advanzia Mastercard Gold oder Santander Visa.
• Benötige ich Versicherungsleistungen wie Reiseschutz, Gepäck oder Unfallversicherung?
  Für Sicherheit: Erste Bank Visa Gold oder Schoellerbank Visa Infinite.
• Möchte ich Gebühren sparen und eine kostenlose Karte?
  Für Kostenbewusste: Santander Visa oder Advanzia Mastercard Gold.
• Lege ich Wert auf persönlichen Service und Beratung vor Ort?
  Für regionale Nähe: Volksbank Visa Card.
• Suche ich eine exklusive Premiumkarte mit VIP-Services?
  Für Luxusliebhaber: Schoellerbank Visa Infinite.
• Bin ich bereit, Zinsen zu zahlen, oder zahle ich immer rechtzeitig?
  Bei pünktlicher Zahlung: Zinsfreie Optionen ideal;
  Bei Teilzahlung: Auf Zinssätze achten.

Welche Kreditkarte ist die richtige für Sie?

Die Wahl der richtigen Kreditkarte hängt stark von Ihren persönlichen Bedürfnissen und Ihrem Lebensstil ab:

• Für Vielreisende ist die Advanzia Mastercard Gold mit ihrer gebührenfreien Nutzung und dem Reiseversicherungsschutz eine hervorragende Wahl.
• Wenn Sie Exklusivität und Luxus suchen, dann ist die Schoellerbank Visa Infinite unschlagbar – allerdings nur für Kunden mit entsprechender Finanzkraft.
• Für Einsteiger oder kostenbewusste Nutzer bietet die Santander Visa ein transparentes, günstiges Modell ohne Jahresgebühr.
• Kunden, die Wert auf lokale Beratung und Service legen, sind mit der Volksbank Visa Card gut beraten.
• Für Rundum-Sicherheit auf Reisen und im Alltag ist die Erste Bank/Sparkasse Kreditkarte (Visa Gold) dank umfangreicher Versicherungspakete empfehlenswert.

Bevor Sie sich für eine Karte entscheiden, sollten Sie stets die aktuellen Konditionen auf den Webseiten der Anbieter prüfen und ggf. persönliche Beratung in Anspruch nehmen. So finden Sie genau die Kreditkarte, die zu Ihrem Alltag – und Ihrem Budget – passt.